2019-05-04 20:51:26
来源：券商中国
作者 刘筱攸
单季营收约53亿、同比增幅高达26.64%；资产质量进一步改善，不良率续降5个BP至1.4%；风险抵御进一步加强，拨备覆盖率上升8.5个百分点至264.5%——这是刚刚过去的一季度，杭州银行打出的开门红。
杭州银行稳健扩表，资产规模在三月末达到9346亿元。这家处于长三角的城商行，正在积极反哺区域经济，优化资产结构，引导信贷资源有效向小微和大零售版块倾斜。
盈利强劲之势延续，一季度营收增近27%
2018年，杭州银行实现营业收入170.54亿元，同比增长20.77%；实现净利润54.12亿元，同比增长18.94%。值得一提的是，这样的净利润还是在计提各类资产减值损失同比增长了32.79%的情况下实现的。
杭州银行将经营效益的强劲势头延续到了今年一季度——实现单季营收52.94亿元，同比增幅高达26.64%；单季净利润18.15亿元，增幅高达19.25%。值得一提的是，该行去年净利差和资产利润率均呈扩大趋势，成本收入比下降。资本使用效率的提升，无疑为该行的稳健盈利继续打下坚实基础。
但比经营业绩更值得关注的，是该行业务结构的优化：
截至今年一季度末，贷款占资产总额达40.5%，较2017年末整整提高了6.43个百分点；其中，零售和小微贷款合计占贷款总额在2018年末就达到了37.72%，较当年初提高2.91个百分点。同样是一季度末，存款占负债总额比重达63.04%，较2017年末提升5.61个百分点；其中，截至一季度末，个人储蓄存款在占存款总额的19.08%，较2017年末提高2.65个百分点。
此外，该行资产质量已连续多个季度出现改善，截至一季度末不良率为1.40%，较年初下降0.05个百分点。
大零售板块多项指标增长亮眼
对于目前堪称“兵家必争之地”的零售业务，杭州银行践行 “场景×平台×体验”的业务逻辑。
将零售板块拆解成不同业务条线来看，杭州银行消费信贷业务主要围绕“有房客户”和“有薪客户”两大客群，发展个人住房按揭与信用贷款业务。截至2018年末，零售金融条线贷款余额850.44亿元，增幅34.11%。其中线上纯信贷产品“公鸡贷”贷款余额274.19亿元（含证券化转出），增幅高达98.03%。个人住房按揭贷款余额560.83亿元（含证券化转出），增幅33.71%；零售金融条线不良贷款率0.09%，较上年末下降0.04个百分点。
财富管理方面，杭州银行成立了杭州、深圳两大财富金融中心，全面提升高端客户服务水平和财富产品销售能力；打造了综合财富服务系统“WE理财”平台，提升服务效率。报告期内，公司累计销售零售理财产品5510.22亿元，代销其他各类财富产品168.90亿元。
杭州银行表示，目前正重塑财富管理业务体系，包括根据资管新规要求逐步调整理财产品结构，提高净值型理财产品比重；完善代理业务引进机制，改进代销业务体系，与多家信托公司签署“总对总”代销合作协议；以客户分层为理念，打造“网点理财经理+区域财富专营团队”财富销售新模式。
通过上述零售平台建设、客户分层管理、差异化产品配置策略，杭州银行实现了零售客户和金融资产规模的稳步增长。截至去年末，杭州银行零售AUM（管理零售客户总资产余额）达到2759.09亿元，较上年末增长24.09%。
持续探索小微专营，加码科技文创
截至2018年末，杭州银行小微贷款余额（ “两增两控”口径）为507.85亿元，占比14.48%；增速29.89%，高于全行增速 6.42个百分点；资产质量已连续两年实现不良额、不良率双降。
支撑突出经营效益的，是杭州银行正不断优化的小微金融专营体制，在14家小微机构专营基础上开展专业团队建设，打造了由600多名小微客户经理组成的109个标准团队。
杭州银行在小微企业洼地、多家银行充分展业竞争、深度布局小微业务的台州，以台州分行为载体开展的小微专营机制探索。“对标当地优秀同业，践行‘经验拿来—优化完善—固化创新’的改革路径，对台州分行建立单独的管理机制和制度保障体系，在预算考核、风险内控、业务管理、人力培训等方面实行全面革新。”杭州银行小微金融部总经理来国伟告诉记者。
据了解，杭州银行甚至专门成立了为台州分行系统开发、优化的科技队伍，进一步保促使小微金融服务创新成果落地。
来国伟还透露，2019年杭州银行总行还将推动台州分行模式的复制，着重推动四家机构率先开展转型小微业务工作。在团队组建方面，将试点建立2-3个微贷专营团队，单列人员编制和薪酬，单独考核。
在深化全行小微业务专营机制的举措上，杭州银行表示将进一步深化“八项机制”：
一单独普惠信贷计划，在客观预估全行各项贷款增速的基础上，合理分解各机构小微企业信贷计划；
二单独小微信贷授权，即分不同情况增加指定信用贷款产品的授权；
三单独尽职免责，对操作符合产品制度要求而发生不良贷款的，可对分支机构负责人、小微业务部门和客户经理免责或部分免责；
四单独进行“两增两控”考核，将小微业务“两增两控”考核结果纳入机构负责人年度考评，按月监测、按季考核；
五单独对小微贷款考核利润进行调整；
六单独资本计提权重；
七单独明确政策优惠的享受；
八单独设立小微业务转型发展基金，对试点机构达到小微转型目标的，给予每个机构最高200万元的专项基金奖励。
至于杭州与银行一项着力打造的名片级业务科技文创金融方面，杭州银行正继续完善科技文创金融专营服务体系，进一步优化科技文创金融客户标准、业务流程和审批模式，客户服务效率有效提升。
去年，杭州银行与杭州市科委签订战略合作协议，针对国家高新技术企业开发“高企贷”产品，支持“杭州市高新技术企业培育三年行动计划”。截至2018年末，杭州银行服务科技文创企业客户达5685户，较年初大幅增加1329户。
来源：pk10买冠军号技巧
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